「老後資金は3500万円必要」というのは本当か？我が家に当てはめて計算してみた。
野村まこです。
定年後に老後資金がいくら必要なのか、
気になりますよね。
日本はこれから、本格的に少子高齢化に突入します。
東京オリンピックに沸くであろう2020年には、
女性の2人に1人が50歳以上の超高齢化社会になります。
もう来年のことですよね。
過半数の女性が子供を産めない社会
というのは、けっこう深刻。
人口減少に歯止めがかからないでしょう。
社会保障費負担の増加や
年金の減額･受給年齢の引き上げは
もう確定事項です。
今年から消費税が10％に増税されます。
「老後破産」も他人事ではありません。
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人口減少は「静かなる有事」なのですね。
戦略的に縮む策として、
・非居住エリアを明確化
・都道府県を飛び越えた地合併
・第３子以降に1000万円給付
は、なるほどなーと思いました。
個人的には、大学まで無償化してほしいです。
悲観しても仕方ないので、現実を受け止めて、個人でできる防衛策を粛々とやっていくしかありません。
話を戻して、定年後、老後資金がいくら必要なのでしょうか？
老後に必要な金額は、望むライフスタイルや健康状況、家庭環境によって、人それぞれ異なるため、一概に「3000万」とか「1億円」という金額でひとくくりにできません。
それでも、「我が家はどうか？」と考えて、具体的にシュミレーションし、おおよその金額を把握しておくことは大事だと思います。
現在、夫44歳、妻(私)42歳。
我が家の場合を考えてみました。
＜比較検討データ＞
◆日本の平均寿命
男性 81.09歳、女性 87.26歳です。
（2017年時点）
◆年金が支給される年齢…65歳
◆受け取れる年金額
① 会社員×会社員…月30万3000円
② 会社員×専業主婦…月24万円
③ 自営業×専業主婦…月14万3000円
④ 会社員シングル…月14万3000円
◆必要な生活費
平均的な生活…月27万円
ゆとりある生活…月35万円
※以下のサイトを参考にしています。
会社員の老後資金、持ち家なら65歳で3500万円｜マネー研究所｜NIKKEI STYLE
【年金早見表】働き方別に受給額が分かる！年金の将来と老後対策３選
＜我が家のシュミレーション＞
◆寿命…90歳
念のため、平均年齢より長く生きると仮定した。
◆年金が支給される年齢…70歳
今より受給年齢が引き上げられると想定した。
◆受け取れる年金額…19万2000円
今は共働きですが、私は退職したいと考えているので、パターン②の会社員×専業主婦（月24万円）とした。さらに、年金額削減されることを想定して2割減とした。
◆年金を受け取れる年数…20年間
90歳ー70歳
◆夫が退職する年齢…65歳
現状の定年は60歳ですが、再雇用制度があるので65歳までは働いてほしい！
◆夫の退職金…1000万円
一応、上場しているので1500万円はあるそう。ただし、減額されていることを想定して1000万円とした。
◆必要な生活費 …月25万円
根拠は、現在の生活水準を維持するとして、40万円から、老後削減されるであろう以下を差し引いた。住宅ローン8万円、教育費4万円、食費2万円、車1台分の維持費1万円
◆生活費以外で発生する費用…1450万円
・住宅費(修繕費＋固定資産税)…300万円
・車費(1台分)…450万円
・介護費(予測不能)…500万円
・予備費…200万円
これをもとに、
我が家が老後に必要な金額を算出してみます。
＜老後の支出＞
① 生活費
月25万円×12ヶ月×20年＝6000万円
② 生活費以外の費用
1450万円
＜老後の収入＞
③ 年金
月19.2万円×12ヶ月×20年＝4608万円
④ 退職金
1000円
(①＋②)－(③＋④)＝1842万円
さらに、年金が70歳から支給なら、
無収入期間が5年間発生してしまいます。
この間の生活費、
月25万円×12ヶ月×5年＝1500万円
を加えると、
1842万円＋1500万円＝3342万円、となります。
我が家に必要な老後資金は、
3,342万円
でした！
マネー研究所の試算は、3500万円です。
だいたい的を得ているという結果になりました。
もし仮に、ゆとりのある生活（月35万円）
で老後を過ごした場合、生活費は、
月35万円×12ヶ月×20年＝8400万円
となり、諸々計算すると、
6,342万円
必要になります。
どひゃーーー！
このシュミレーションで、改めて
以下のことが必要だとわかりました。
・老後までに3500万円の貯蓄をすること
→必須よ！必須！
・節約できるところは節約し、生活レベルを上げずに年を重ねていくこと
→ 一度上げてしまった生活レベルを下げるのは難しいぞ～気を引き締めよ！
・投資で積極的に資産を増やすことは必要だけど、資金を減らさないことが一番大事
→安全第一！トルコリラFXはムリしないこと。
・可能であれば70歳まで働くこと、もしくは、他の収入源を確保しておくこと
→ これが老後のゆとりにつながると心得よ。
でも、仕事は辞めたい〜
親からまとまった遺産を相続できる方は、恵まれていると思います。老後に余裕が出ます。
みなさんも、ぜひ自分の家庭に当てはめてシュミレーションしてみることをおすすめします。
つづく。
ハピタス
始めるなら早い方が断然お得って
知ってました？
